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领信宝MAX:掌握这二点可以有效避免银行降额封卡

2019-05-08 作者:aiweilai   |   浏览(181)

  我们很多卡友们在使用信用卡的过程当中偶尔会收到银行发来的风险提示短信,轻微点会短信或者电话提醒你注意用卡规范,严重的话基本上就降额封卡了,那么银行一般是怎样判断信用卡存在风险隐患的呢?银行工作人员告诉你,主要依靠这2点。

  第一:在线交易监控
总体还说,目前中国的信用体系还不够完善,商家、个人在使用体系的时候的确会遇到相应的风险,所以银行为了保障资金的安全和持卡人的利益,会对信用卡进行风控。银行用在线交易监控进行识别信用卡风险,一般是指银行用机器来监控和操作,收集信用卡持卡人相关的学历、年龄、负债、工作等相关信息,看持卡人使用信用卡的时间、金额、地点、笔数等具体行为,然后利用相关的风险公式去参考权重。如果持卡人的权重异常,那么这张信用卡就会被银行发现,从而避免信用卡出现伪刷的情况。
 

  第二:风险数据对比排查
银行只是一个金融机构,无权对商家和个人的消费行为进行过多的干涉,所以很多时候,银行发现信用卡哪一笔交易存在风险,是对风险数据进行对比排查的。例如参考之前的信用卡出现风险案例,或者是看这个商家本身是否正常,以及持卡人的信用卡是否存在异常等等通过一系列数据对比。例如你的信用卡是经常在国内消费的,然后有一天你的信用卡早上和晚上都是在国内消费的,中午突然出现一笔大规模的交易是在国外进行的,而且还是在信用卡交易的高危地区,比如东南亚某些盗卡行为过高的国家,那么银行基本上会认为这张信用卡存在风险。
 

  这种情况下,一般银行的工作人员会给你打电话确认,或者是帮你把卡封掉,以减少持卡的财产损失。如果你的信用卡存在风险,它很有可能会危险到你的财产安全,你可以按照银行工作人员的建议去废掉卡片和换卡。如果觉得这样做太麻烦,也可以给信用卡更改消费密码,然后限制消费金额,以保障自己的财产。

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       总结以上两点相信大家都了一些最基本上的判断和依据,平时多注意用卡习惯,合理规范用卡才是核心,正常来讲是不会出现什么风险提示,领信宝信用卡智能管家可以帮助持卡人规避一些平时不良用卡习惯,拥有全国160种类200万家落地白名单商户,每一笔都银行标准类商户,有效提高用卡规范和信用评分。



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